中国银行业半年报：息差企稳，房地产不良率回落，但挑战犹存

元描述： 中国银行业上半年业绩报告出炉，六大国有银行交出整体稳健的成绩单，息差阶段止跌企稳，房地产不良率有所下降，但净息差回稳压力依然不小，房地产领域的资产质量管控仍将是重点工作。

引言： 中国银行业上半年业绩报告已全部出炉，国有六大银行交出了一份整体稳健的成绩单。在经济复苏仍需努力的情况下，银行营业收入和净利润承压成为普遍现象，但资产规模基本保持稳定，资产质量也整体平稳。虽然息差阶段止跌企稳，房地产不良率较年初有所下降，但多家银行管理层也表示，净息差回稳压力依然不小，房地产行业的资产质量管控仍将是重点工作。

这篇文章将深入分析中国银行业上半年的成绩单，探讨息差企稳、房地产不良率回落背后的原因和未来挑战。 我们将结合多家银行的具体数据和管理层表态，为您揭示中国银行业面临的机遇和挑战，并展望未来发展趋势。

# 息差企稳：负债端成本改善，但压力依然存在

上半年，多家国有大行息差阶段企稳，最受市场关注的房地产不良率较年初略有下降。这主要得益于负债端成本的改善，但分析人士认为，全年来看净息差回稳压力依然不小。

存款利率下调效果显现： 多次调降存款利率的效果持续显现，叠加“手工补息”及今年7月存款利率下调，银行负债端成本明显改善。

多措并举压降负债成本： 银行加强存款定价精细化管理，合理控制高成本存款的总量期限和定价等，努力压降负债成本。

资产端收益承压： 今年以来5年期LPR利率经历了两轮下调，对银行资产收益构成下行压力。

存款结构延续定期化： 负债端，存款结构仍延续定期化的态势，负债成本呈现一定刚性，息差收窄叠加规模增速下降，还有中收疲弱，商业银行在收入端面临较大压力。

# 房地产不良率回落：政策效果转换释放信心

房地产作为资金密集型行业，与银行业息息相关。从国有六大行上半年业绩数据来看，房地产不良整体平稳，多家银行房地产业不良贷款率有不同程度的下降。

国家支持房地产平稳发展政策效果转换： 今年上半年以来，随着国家支持房地产平稳发展的各项政策效果转换，房企外部融资环境有所改善。

持续加强风险管控： 银行持续加强风险管控，提升清收化解能力，截至今年6月末，房地产行业不良较上年末持续“双降”。

市场释放出信心逐步恢复的积极信号： 部分区域和城市的商品住房销售出现向好迹象，市场释放出信心逐步恢复的积极信号。

# 挑战犹存：房地产风险防控形势仍然严峻

虽然部分银行在房地产风险化解中取得了一些成绩，但房地产领域资产质量仍存在一定压力，风险防控形势仍然严峻。

高杠杆、高负债、高周转的房地产企业风险出清： 一些高杠杆、高负债、高周转的房地产企业还在风险出清过程中，需要持续关注。

房地产行业的资产质量管控将是重点工作： 未来一段时间，房地产行业的资产质量管控仍然将是银行的重点工作，需要持续加强风险管控。

# 总结

中国银行业上半年业绩报告显示，息差阶段止跌企稳，房地产不良率有所下降，总体表现稳健。但净息差回稳压力依然不小，房地产行业的资产质量管控仍将是重点工作。

## 常见问题解答

1. 中国银行业上半年净利润增速普遍放缓的原因是什么？

主要原因是市场利率下行、持续让利实体经济等因素的影响。

2. 中国银行业如何应对净息差收窄的压力？

银行可以通过加强存款定价精细化管理，合理控制高成本存款的总量期限和定价等，努力压降负债成本，并积极拓展资产端收益，提升盈利能力。

3. 中国银行业对房地产行业的风险管控措施有哪些？

银行加强风险管控，提升清收化解能力，并积极配合国家政策，推动房地产市场平稳健康发展。

4. 中国银行业未来发展趋势如何？

未来，中国银行业将持续优化业务结构，提升科技赋能水平，积极服务实体经济，努力实现高质量发展。

5. 中国银行业上半年哪些银行表现最为亮眼？

上半年，农业银行实现营收、净利双增，邮储银行的不良率为0.84%，依旧优于其他五家。

6. 中国银行业上半年哪些银行面临的挑战最大？

上半年，多家银行管理层也提到，全年来看净息差回稳压力依然不小，房地产行业的资产质量管控仍将是重点工作。

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